„Sve opcije su na stolu“ Kanađani se suočavaju sa višim ratama stambenih kredita sa varijabilnom stopom

Za samo nekoliko meseci, mesečne rate stambenog kredita s promenjivom stopom, porasle za skoro 1.000 dolara, nakon niza povećanja kamatnih stopa koje je nametnula Banka Kanade, kaže L. Gilbert.

Gilbert i njen partner, Curtis, kupili su svoj prvi zajednički dom u Pitt Meadows-u, BC, prošle godine. Do marta 2022. njihove mesečne rate iznosile su oko 2.400 dolara. Ali nakon nekoliko skokova ključne kamatne stope centralne banke, Lauren Gilbert sada mesečno plaća oko 3.300 dolara. „ Hvata nas zaista velika panika“, rekla je ona za CTVNews.ca 3. novembra. „Toliko je to preko našeg budžeta. Nešto što nam je zaista važno je krov nad glavom, ali kada pomislite na dodatni gubitak od 1.000 dolara mesečno, to je prilično teško progutati.”

Gilbert je jedna od desetina Kanađana koji su se obratili CTVNews.ca kako bi podelili kako su rastuće kamatne stope uticale na njihove lične finansije . Odgovori poslani e-poštom nisu svi nezavisno verifikovani.

Kanađani zaduženi kreditima sa varijabilnom kamatnom stopom posebno su osetljivi na povećanje kamatnih stopa, jer nivoi kamata na njihove kredite fluktuiraju u odnosu na ključnu kamatnu stopu Banke Kanade . To znači da će njihove mesečne otplate kamata porasti čim centralna banka poveća svoju ključnu kamatnu stopu.

Postoje i različite vrste kredita sa varijabilnom kamatnom stopom. Uz kredit s podesivom stopom, povećanje kamatnih stopa od strane Banke Kanade dovešće do povećanja celokupnog plaćanja. Glavnica koja ide za otplatu kredita ostaje ista, dok se iznos kamate povećava.

Sa standardnim kreditom sa varijabilnom kamatnom stopom, međutim, zajmoprimci vrše fiksna plaćanja koja su konzistentna iz meseca u mesec, ali iznos novca koji ide prema glavnici u odnosu na kamatu će varirati.

Kada Banka Kanade podigne svoju ključnu kamatnu stopu, moguće je da oni sa standardnim kreditima sa varijabilnom kamatnom stopom dosegnu ono što se naziva aktivna stopa. Ovo je tačka u kojoj je kamatna stopa na hipoteku jedne osobe porasla toliko da njihove redovne uplate nisu dovoljne da pokriju kamatu koje duguju.

To se dogodilo L. Gilbert, koja ima standardni kredit sa varijabilnom kamatnom stopom. Povećanje kamatne stope Banke Kanade u septembru navelo ju je da pređe svoju početnu stopu od 4,77 posto, što je rezultiralo povećanjem njenih mesečnih plaćanja pošto je par ubuduće prihvatio višu stopu.

Lauren Gilbert i njen partner, Curtis, u njihovoj kući u Pitt Meadowsu, BC

Za svoju kuću sa tri spavaće sobe, L. Gilbert sada plaća promenjivu stopu od 5,29 posto. Nakon poslednjeg povećanja centralne banke u oktobru , nešto manje od 800 dolara sada ide na njenu glavnicu svakog meseca, a skoro 2.500 dolara se plaća na kamatu, rekla je ona.

„Nešto više od godinu dana imamo kuću, tako da je prilično zastrašujuće“. “Znali smo da će nam biti jako stresno kao vlasnici kuće, ali ni približno u ovoj meri.”

Referentna kamatna stopa Banke Kanade trenutno iznosi 3,75 posto. Poslednjim povećanjem, koje se dogodilo 26. oktobra, centralna banka je podigla referentnu kamatnu stopu šest puta od marta ove godine. Povećanja imaju za cilj snižavanje visoke stope inflacije u Kanadi , koja je u septembru iznosila 6,9 odsto . Cilj banke je da taj broj svede na cilj od dva posto.

SVAKA OPCIJA JE NA STOLU

Za roditelje, kao što je Puneet Mahajan, sve veće otplate kredita imaju značajan uticaj na finansije njegove porodice. Biti u mogućnosti da priušti dom i druge dnevne troškove predstavlja zabrinutost, rekao je, jer njegova porodica mora zgrabiti svoju ušteđevinu kako bi sastavila kraj s krajem.

“Nekada smo štedeli novac u TFSA, ali toga više nema”, rekao je za CTVNews.ca u telefonskom intervjuu 1. novembra. “Uglavnom sve o čemu razmišljamo i razgovaramo je, koje troškove smanjiti.”

Ovaj 45-godišnjak živi u Whitby-ju, ON, sa suprugom i dvoje dece. Nakon povećanja kamatne stope 7. septembra , Mahajan je rekao da je dobio poziv iz svoje banke u kojem se navodi da će mu morati povećati mesečnu uplatu za 800 dolara kako bi zadržao isti iznos glavnice koji je plaćao u aprilu.

“Mogao sam priuštiti samo 400 $ [više], tako da sada plaćam mnogo manje glavnice,” napisao je Mahajan u e-poruci za CTVNews.ca 1. novembra. Rekao je da trenutno plaća 2.200 dolara mesečno kredit, uz kamatu stopa od 4,61 posto.

Očekuje se da će rastuće kamatne stope uzrokovati usporavanje ekonomske aktivnosti koje bi moglo dovesti do moguće recesije u prvom kvartalu 2023. godine, kažu ekonomisti iz Royal Bank of Canada. Prema rečima guvernera Banke Kanade Tiffa Macklema, verovatno je na putu još povećanja kamatnih stopa.

„Ova faza zaoštravanja će se približiti kraju“, rekao je on tokom konferencije za novinare 26. oktobra. „Približavamo se toj tački, ali još nismo tamo. Tako da očekujemo da će kamatne stope morati ići dalje, a mi ćemo odrediti tempo na osnovu kretanja napred.“

Uz još jedno povećanje koje se očekuje za 7. decembar, Mahajan je rekao da će morati pronaći način da zaradi još više novca. Ako se povećanja kamatnih stopa ne smanje ili zaustave u bliskoj budućnosti, rekao je da će njegova porodica možda morati još više štedeti, kako bi priuštila velike troškove u budućnosti, kao što je slanje njegove kćeri u školu u inostranstvu.

„To je jedna od mojih najvećih briga – ušteda za njeno fakultetsko obrazovanje“, rekao je. “Ako se stvari ne poprave u narednih nekoliko godina, mislim da će doći do toga. Svaka opcija je na stolu.”

Barrington Williams, otac troje dece, rekao je da je u junu našao drugi posao kako bi mogao priuštiti otplatu kredita svojoj porodici. Nakon što je tokom dana radio kao projekt menadžer, uveče odlazi pravo na svoj honorarni posao vozača u skladištu.

„Ovde nema ravnoteže između posla i privatnog života,“ rekao je za CTVNews.ca u telefonskom intervjuu 4. novembra. “ kako biste mogli provoditi vreme sa porodicom, to vreme više ne postoji.“

Ovaj 43-godišnjak ima kredit sa varijabilnom stopom od oko 600.000 dolara. Povećanje kamatnih stopa koje je sprovela Banka Kanade između marta i oktobra dovelo je do povećanja njegovih mesečnih rata sa 2.400 dolara na 3.600 dolara, rekao je on. Kamatna stopa na njegov kredit sada iznosi nešto više od pet posto.

“Nije bilo nikakvog očekivanja da će se stvari tako brzo promeniti,” rekao je. „Zabrinut sam kada će se ovo završiti i koliko brzo [moja porodica] može da se vrati normalnom životu.

“Ovo nije normalno.”

MRAČNI IZGLEDI ZA KUPCE KUĆA KOJI KUPUJU PO PRVI PUT

Brian Meulendyks sa svojom verenicom Drew, ispred njihove kuće u St. Catharines, Ont.

Brian Meulendyks kupio je svoj prvi dom u leto 2021. ovaj 25-godišnjak je rekao da su on i njegova verenica, morali da udruže svoju životnu ušteđevinu kako bi uplatili 20 posto učešća na kuću u St. Catharines, ON . A njegov kreditni broker je u to vreme predložio, da se odluče na kredit sa varijabilnom kamatnom stopom, Meulendyks je rekao da bi voleo da je uradio drugačije.

„Naš broker nas je posavetovao da je odlična ideja da ostanemo  sa promenljivom stopom, jer imamo koristi od nižih stopa“, rekao je za CTVNews.ca u telefonskom intervjuu 3. novembra. „Da sam znao šta znam sada, kada sam prvi put otišao da uzmem kredit, definitivno bih zaključao kredit [ uzeo fiksnu stopu].“

Uključujući poreze na imovinu, par je plaćao oko 1.500 dolara za svoj dom u julu 2021. Sada njihova mesečna uplata iznosi oko 2.100 dolara, rekao je, uz kamatu od 5,05 posto.

“Ako pogledate mesečno, to je otprilike dodatnih 600 dolara,” rekao je. „To nije malo… Nadam se da će se kamatne stope smanjiti u roku od pet godina kako bi se isplatilo ostati sa promenjivim stopama .”

Kupovinom svog prvog doma, Adam Pekeski je rekao da se nadao da će imati sigurnost. Ali s rastućim kamatnim stopama koje povećavaju njegove mesečne rate, jedini osećaj koji mu ostaje je stres, rekao je.

“Prva stvar kojoj se nadate kada kupite svoj prvi dom je stabilnost”, rekao je za CTVNews.ca u telefonskom intervjuu 3. novembra, do tačke u kojoj je to nepriuštivo.”

Pekeski i njegova supruga kupili su svoju prvu kuću u junu ove godine, trosobnu  kuću u Kalgariju. Uprkos počecima sa kamatnom stopom od 2,7 posto, par sada plaća 4,95 posto kamate za ukupno oko 3.200 dolara mesečno za otplatu kredita. U tih nekoliko mjeseci njihovoj mesečnoj rati je dodato oko 800 dolara, rekao je Pekeski.

Zajedno sa visokim cenama benzina i rastućim cenama namirnica, povećanje plaćanja kredita otežava paru da otplati svoje mesečne troškove, rekao je Pekeski. Kao rezultat toga, počeli su tražiti načine za smanjenje potrošnje. To uključuje odabir jeftinijeg paketa kablovske televizije i ređe ručanje u restoranima.

„Smanjite troškove i odredite prioritete – osim toga, ne možete mnogo da uradite, osim ako ne želite da nađete drugi posao“, rekao je 38-godišnjak. “Stvari izgledaju sumorno, ako ste po prvi put vlasnik kuće.”

SERBIANNEWS/CANADA