Prema novom izveštaju Banke Kanade , otprilike 60 posto kanadskih vlasnika hipoteka suočiće se s većim mesečnim otplatama kada dođe vreme za obnovu njihovih kredita 2025. i 2026. godine.
U najnovijoj analitičkoj belešci osoblja, banka navodi da, iako se očekuje postepeni pad kamatnih stopa na hipoteke, većina zajmoprimaca će i dalje videti povećanje otplate u odnosu na svoje trenutne ugovore – od kojih su mnogi potpisani tokom perioda nižih kamatnih stopa.
Izvještaj procenjuje da će u 2025. godini vlasnici nekretnina koji obnavljaju svoje hipoteke videti prosečno povećanje mesečnih rata od 10 posto u odnosu na nivoe iz decembra 2024. godine.
Očekuje se da će se rast u 2026. godini umereno smanjiti na oko šest posto.
Povećanje otplate će varirati zavisno o vrsti hipoteke. Prema banci, zajmoprimci s hipotekama s fiksnom kamatnom stopom, posebno oni s rokom otplate od pet godina, verovatno će iskusiti najveće skokove u otplatama, u proseku između 15 i 20 posto.
Ovi zajmoprimci čine 40 posto svih hipoteka u Kanadi i vrše ukupni pritisak na povećanje plaćanja za obnovu kredita.
Iako će većina zajmoprimaca videti povećanje svojih rata, analiza banke pokazuje da neće svi biti podjednako pogođeni.
Za vlasnike nekretnina s hipotekama s promenjivom kamatnom stopom koje se prilagođavaju mesečno, predviđa se smanjenje otplata za pet do sedam posto. U međuvremenu, oni s hipotekama s promenjiljivom kamatnom stopom i fiksnim otplatama mogli bi videti različite ishode: očekuje se da će se oko 10 posto ovih zajmoprimaca suočiti s povećanjem od preko 40 posto u 2026. godini, dok bi 25 posto moglo videti smanjenje od najmanje sedam posto.
Prema Ratehub.ca , vlasnik kuće koji je 2020. godine kupio kuću prosečne cene s niskom fiksnom hipotekom mogao bi videti rast svojih mesečnih rata za oko 424 dolara kada obnovi kredit ovog leta. To je gotovo 5.100 dolara više godišnje, ili povećanje troškova od 19 posto, iako se stanje hipoteke s vremenom smanjivalo.
Za zajmoprimce s promenjivom kamatnom stopom, izgledi bi mogli biti malo bolji. Ratehub.ca procenjuje da bi neko ko obnavlja kredit ovog leta mogao videti pad hipotekarnih otplata za oko 69 dolara mesečno ili skoro 830 dolara godišnje – zahvaljujući nedavnim smanjenjima od strane Banke Kanade.
Pritisak na kućne budžete
Očekuje se da će zajmoprimci koji se suočavaju s povećanjem otplate prilikom obnove kredita videti oštriji porast koeficijenta servisiranja hipotekarnog duga (MDS) – udela prihoda potrošenog na hipotekarne otplate – u poređenju s onima kod kojih se otplata smanjuje, navodi Banka Kanade.
Za one s rastućim ratama, predviđa se da će se medijan MDS odnosa povećati s 15,3 posto u decembru 2024. na 18 posto do kraja 2026. Nasuprot tome, zajmoprimci s opadajućim ratama će videti pad medijana MDS odnosa s 19,7 posto na 18,6 posto.
Ove projekcije pretpostavljaju da neće biti promene u prihodima, iako banka napominje da su mnogi zajmoprimci verovatno iskusili rast prihoda od poslednjeg roka otplate hipoteke, što im pomaže da bolje upravljaju većim ratama.
Novi kupci se oslanjaju na finansijsku pomoć
Veliki broj Kanađana oslanja se na finansijsku podršku kako bi pristupili vlasništvu nad domom, prema istraživanju o stanju tržišta nekretnina koje je 2025. godine sprovela organizacija Mortgage Professionals Canada . Anketirano je oko 2.000 Kanađana.
Istraživanje, koje je provela kompanija Bond Brand Loyalty, otkriva da 70 posto kupaca u protekle dve godine ne bi moglo kupiti svoj dom bez pomoći. Od svih kupaca koji su primili podršku, 58 posto je reklo isto.
Izveštaj takođe ističe sve veću zabrinutost zbog predstojećih obnavljanja hipoteka. S obzirom na to da 74 posto vlasnika hipoteka planira obnoviti kredit u naredne tri godine, svaki peti kaže da je zabrinut zbog toga kako će ta obnavljanja uticati na njihove finansije.
U nestabilnom okruženju zaduživanja, Kanađani pokazuju jasnu preferenciju za stabilnost, a 68 posto ispitanika reklo je da bira hipoteke s fiksnom kamatnom stopom.
Uprkos tome, mlađi zajmoprimci i oni s promjenjivom kamatnom stopom verovatnije će vršiti dodatne ili češće uplate.
SERBIANNEWS/CANADA
