Planirate li uskoro postati vlasnik kuće? Jedna od najvećih grešaka koju potencijalni kupci prave je fokusiranje isključivo na procenjenu otplatu hipoteke, pritom zaboravljajući na mnoštvo dodatnih troškova, koji lako mogu dostići i stotine dodatnih dolara mesečno.
U nastavku ću objasniti neke od najčešće zaboravljenih troškova, kako biste mogli pametnije planirati budžet.
Nije samo stvar u hipoteci
Nedavni izveštaj kompanije Equifax Canada pokazao je da sve veći broj vlasnika kuća kasni s plaćanjem hipoteke . Ovo je nešto što zaista želite izbeći ako želite održati dobru kreditnu sposobnost.
Ako kupujete nekretninu prvi put i navikli ste na iznajmljivanje okoline u kojoj živite, lako je početi kupovati kuće na osnovu procenjene cene hipoteke, na isti način kao što biste mogli kupovati stanove na osnovu svog mesečnog budžeta za najam.
Međutim, kada pređete iz statusa podstanara u status vlasnika kuće, bićete obavezni preuzeti puni financijski teret mnogih istih odgovornosti o kojima se vaš stanodavac ranije brinuo o svom trošku.
Zanemarivanje ovih troškova može brzo rastegnuti vaš budžet i pretvoriti vlasništvo nad domom iz sna u finansijski teret, zarobljavajući vas u životnoj situaciji koju si teško možete priuštiti.
Šta se smatra skrivenim troškom ?
Svaka kuća će imati različite povezane troškove na osnovu niza faktora, uključujući:
-
Koliko je kuća stara ili nova
-
U kakvom se naselju nalazi kuća
-
Imanje okolo kuće
-
Vrsta stambenog prostora (stan u odnosu na kuću)
Neke nekretnine zahtevaju manje održavanja, dok druge zahtevaju stalno održavanje. Imajući to na umu, evo potencijalnih troškova na koje trebate paziti kada započinjete kupovinu kuće.
1. Osiguranje kuće
Osiguranje kuće nije zakonski obavezno u Kanadi, ali ako finansirate kupovinu hipotekom, vaš kreditor će ga gotovo uvek zahtevati, posebno ako je vaša uplata manja od 20%. To štiti njihovu investiciju dok ne postanete potpuno vlasnik nekretnine.
Osim toga, ako vaša uplata padne ispod 20%, trebaće vam i osiguranje hipoteke, koje se često naziva CMHC osiguranje kada ga pruža kanadska hipotekarna i stambena korporacija . Zakonski je obavezno za hipoteke s visokim odnosom (tj. one s odnosom kredita i vrednosti većim od 80%) i omogućava vam da pozajmite do 95% kupovne cene.
2. Porez na imovinu
Još jedan neizbežan trošak biće vaš godišnji porez na imovinu. Neplaćanje poreza na imovinu može rezultirati oduzimanjem vašeg doma od strane vlade. Iznos koji ćete morati platiti obično se određuje trenutnom procenjenom vrednošću vaše nekretnine, koja može značajno varirati iz godine u godinu.
3. Svakodnevne popravke
Ako živite u nedavno izgrađenoj kući, verovatno nećete imati previše popravki oko kojih biste trebali brinuti, a veliki deo zgrade i uređaja može biti pokriven ograničenom garancijom ako dođe do problema.
Međutim, ako živite u starijoj kući, moraćete u budžetu imati troškove održavanja i popravki kao što su:
-
Curenje vodovodnih instalacija
-
Električne popravke
-
Curenje krova ili prozora
-
Brave i šarke za vrata
-
Ograde, balusteri i stepenice
Ako ste osoba koja voli samostalne popravke i ima alate, vreme i znanje za to, ovde možete uštedeti mnogo novca. Ali ako niste, lako biste se mogli naći u situaciji da svake godine plaćate 1.000 dolara ili više za jednostavne kućne popravke.
4. Povećani troškovi grejanja i hlađenja
Ako iznajmljujete mali, dobro izolovan stan, primetićete bilo koje povećanje mesečnih troškova grejanja i hlađenja. Većim kućama je potrebno više energije za grejanje i hlađenje.
Postoji niz načina na koje možete bolje izolovati svoj dom i smanjiti troškove energije (neki od njih se takođe mogu odbiti od poreza ), ali ovo je još jedan trošak koji ćete morati sami platiti.
5. Zamena krova
Klasični šindrasti krov obično treba menjati svakih 10 do 15 godina. Prilikom kupovine kuće, dobra je ideja pitati agenta za nekretnine ili prodavca kada je krov poslednji put zamenjen. Zavisi od veličine krova, zamena može koštati između 5.000 i 20.000 dolara.
6. Suzbijanje i prevencija štetočina
Ako želite sprečiti zarazu, trebali biste periodično tretirati svoj dom i imovinu protiv štetočina. U poređenju s nekim drugim troškovima na ovoj listi, suzbijanje štetočina je pristupačnije.
Kompanija za suzbijanje štetočina obično će posećivati vaš dom mesečno ili kvartalno, poprskati malo pesticida i biti na putu za manje od sat vremena.
7. Nadogradnje uređaja
Opet, ako imate noviji dom, verovatno ne morate brinuti o nadogradnji uređaja. Međutim, ako kupujete stariji dom sa starijim uređajima, morate računati na mogućnost da uređaje trebati popraviti ili zameniti u bliskoj budućnosti.
Većina uređaja poput frižidera, mašina za pranje posuđa, šporeta, mašina za pranje i sušenje veša imaju prosečan vek trajanja od 10 do 15 godina uz dobro održavanje, ali zamena svakog od njih može koštati i preko 500 dolara ili više.
Pronalaženje pravog doma u okviru vašeg budžeta
Sve u svemu, između raznih mesečnih troškova i izgradnje računa za hitne štedne račune za veće popravke, lako biste mogli završiti plaćajući dodatnih 300 do 500 dolara mesečno pored hipoteke. To znači da bi vas kuća s hipotekom od 2.500 dolara na kraju mogla koštati 3.000 dolara ili više mesečno, što bi iskrivilo vaš godišnji budžet za 6.000 dolara godišnje.
Za razliku od najma, gde možete lako preći na nižu klasu i preseliti se u jeftiniji stan na kraju najma, ovde ostajete sa svojim domom i svim njegovim troškovima, osim ako ne želite proći kroz zamoran i dugotrajan proces prodaje.
Kako biste bili sigurni da nećete kupiti nekretninu koju ne možete priuštiti, napravite procenjenu listu troškova za svaku kuću koju razmatrate, a zatim je dodajte iznosu hipoteke.
SERBIANNEWS/CANADA
