Jeremy Kinnear ima 23 godine i već razmišlja da u svom vlasništvu ima nekretninu.
Tek što je završio fakultet, ovaj Edmontonac je našao posao koji od njega zahteva da se preseli u Calgary. Nada se da će tamo pustiti korenje.
Kada je Kinnear dobio poziv od svog brokera u vezi s novim prvim kućnim štednim računom bez poreza (FHSA) , bio je uzbuđen što će iskoristiti prednosti programa.
“Prilično sam mlad, tako da trenutno štedim koliko mogu. Moram da štedim dok sam mlad, da bih mogao da uložim svoj novac”, rekao je.
Pravila koja regulišu novi program stupila su na snagu 1. aprila, omogućavajući potencijalnim kupcima da počnu štedeti do 15 godina nakon otvaranja računa, uz godišnji limit depozita od 8.000 dolara i doživotno ograničenje doprinosa od 40.000 dolara.
Ali potencijalni kupci kuća možda neće moći otvoriti FHSA brzo koliko se nadaju.
Osam velikih kanadskih finansijskih institucija, uključujući sve banke Big Six, EQ banku i Desjardins, reklo je da neće imati spremne ponude FHSA do 1. aprila. proces koji zahteva tehnološki razvoj i koordinaciju sa kanadskom agencijom za prihode.
Ottawa je saopštila da “očekuje da će Kanađani moći da otvore račun i da će početi uplaćivati na račun sredinom 2023. godine”, iako je u budžetu predstavljenom ranije ove sedmice, navedeno da je opcija dostupna bankama od 1. aprila.
Prvi put predložen u budžetu savezne vlade za 2022., ovaj novi račun kombinuje dve pogodnosti iz postojećih vrsta investicionih računa: doprinose koji se odbijaju od poreza i imaju isplatu bez naplate poreza.
Slično kao kod registrovanog plana penzione štednje (RRSP), depoziti se mogu tražiti kao odbitak od oporezivog prihoda. Investicije tada mogu rasti na računu bez oporezivanja, nakon čega sledi neoporezivo povlačenje ako se koristi za uplatu – što liči na štedni račun bez poreza (TFSA).
“Novac ulazi kao RRSP i izlazi kao TFSA”, rekla je Erica Nielsen, izvršna potpredsednica za bankarstvo i investicije u RBC-u.
“Očekujem da će to biti izuzetno popularan izbor jer za nekoga ko počinje da štedi – i bez obzira da li počinjete da štedite za nekretninu ili počinjete da štedite za penziju – to je zaista postalo pravo mesto za štednju .”
Nielsen je rekao da bi klijenti RBC-a trebali moći otvoriti račune FHSA negde ovog proleća.
Za račune FHSA, za razliku od RRSP ili TFSA, prostor za doprinose počinje tek kada je račun otvoren.
Pojedinci mogu preneti neiskorištene delove svog godišnjeg limita doprinosa u narednu godinu, povrh 8.000 dolara dostupnih za tu buduću godinu.
Sva ušteđevina koja se ne koristi za kupovinu kuće mogla bi se bez poreza preneti u RRSP ili registrovani fond za penzioni prihod.
Tony Sutey, viši finansijski savetnik u Assante Capital Management Ltd. u Huntsvilleu, Ont., rekao je da će jednom kada program bude dostupan, to biti ” dobro za nekoga ko ozbiljno razmišlja o kupovini svog prvog doma.”
“To su uglavnom mladi ljudi, ali mogu biti i odrasli u 40-im ili 50-im godinama ako nikada nisu imali nekretninu”, rekao je.
Ali savetuje je da program možda nije prikladan za sve, uključujući i one s nižim primanjima.
“Neko ko ima prilično niska primanja, recimo da je to 40.000 dolara, 50.000 dolara ili manje, ta osoba nije idealan kandidat jer će možda trebati novac da popravi auto ili šta god. Onda morate da brinete o izvlačenju novca i plaćanju poreza na to.”
Kinnear je rekao da planira uplatiti maksimalni godišnji iznos od 8.000 dolara svom FHSA jednom kada bude kvalifikovan. Rekao je da 40.000 dolara za pet godina može izgledati kao kap u čaši za kuću, ali to je početak.
“Čak i ako nikada ne kupim kuću, buduća vrednost tog dodatnog novca… je i dalje značajna”, rekao je.
“Moraću uštedeti mnogo više od 40.000 dolara da uplatim depozit. Ali na kraju dana, to je dodatni novac u ruci.”
SERBIANNEWS/CANADA
