Stečajni stručnjak Doug Hoyes mnogim Kanađanima pomaže ok novčanih problema, ali je postao posebno saosećajan za nevolje mladih ljudi koji su se našli u finansijskim problemima.
Već više od jedne decenije, njegova firma Hoyes Michalos sa sedištem u Ontariju analizira brojke o bankrotima i nesolventnosti za svoju godišnju analizu “Joe Debtor”, s najnovijim rezultatima objavljenim prošlog meseca uoči poreske sezone.
Zaključio je da su Kanađani milenijalci generacijski gubitnici, jer se suočavaju sa studentskim kreditima, sa lošim dugovanjima po kreditnim karticama, zajmovima s visokim kamatama i poreskim dugom nakon pandemije od naplate CERB-a.
„Mislim da postoji čitava gomila čudnih okolnosti koje su pogodile milenijalce.” rekao je Hoyes. “CERB je bio poslednja kap koja je prelila čašu.”
Studija Joe Debtor iz 2022. godine ispitala je 2.700 ličnih insolventnosti podnesenih u Ontariju. Hoyes Michalos kaže da su 49 % insolventosti prijavili milenijalci starosti od 26 do 41 godine, iako oni čine 27% odraslih Kanađana.
Studija je pokazala da je na osnovu populacije milenijalci imali 1,4 puta veću verovatnoću da će podneti zahtev za stečaj, nego ljudi iz generacije X doba od 42 do 56 godina, i 1,7 puta veću verovatnoću od bejbi bumera starosti od 57 do 76 godina.
Nesolventni milenijalci su u proseku imali 33 godine i dugovali su u proseku 47.283 dolara duga.
Hoyes je rekao da su mnogi ljudi primili CERB i druga sredstva za ublažavanje pandemije, a da nisu u potpunosti procenili poreske obaveze koje su ti programi generisali, i našli su se nesolventni i nesposobni da otplate svoje kreditne kartice, studentske zajmove, kredite s visokim kamatama i na kraju svoje poreske dugove.
Više od 100.000 Kanađana svih uzrasta podnelo je zahtev za bankrot u 2022.
Ali starije generacije, rekao je Hoyes, uživale su u mnogim prednostima.
Cene stanova bile su normalnije u odnosu sa platama. Školarina nije zahtevala studentske zajmove, omogućavajući diplomcima da uđu na tržište rada i počnu štedeti i investirati , umesto da moraju godinama servisirati velike dugove nakon završetka školovanja.
Hoyes je rekao da su te okolnosti predstavljale “sigurnosni ventil” na koji se mladi ljudi sada ne mogu osloniti.
“Nekad sve pođe po zlu, poput pandemije, ili izgubite posao ili se razbolite ili se razvedete i bum, više nema sigurnosnog ventila”, rekao je.
„ A tada stečaj postaje pristupačan način da se eliminiše dug, i zato vidimo sve više milenijalaca koji pribegavaju tome,“ rekao je on. “Oni zaista nemaju drugog izbora.”
Sandra Fry, kreditna savetnica sa sedištem u Winnipegu u neprofitnom društvu Credit Counseling Society, rekla je da se mnogi mladi ljudi koji traže alternativu nesolventnosti i bankrotu suočavaju sa šokom zbog povećanja kamatnih stopa.
“Nažalost, mnogi ljudi tamo žive na ivici svoje pristupačnosti”, rekao je Fry.
Fry je rekao da društvo za kreditno savetovanje vidi sve vrste ljudi koji se finansijski bore s rastućim troškovima koji “zaista pritiskaju Kanađane uopšteno sa svih strana”.
Društvo pomaže ljudima koji se bore sa dugovima, pregovaraju sa kreditorima da eliminišu kamate na kredite, ali i upućuje ljude u nekim situacijama na stečajne upravnike.
Klijenti milenijalci s kojima je imala posla u poslednje vreme često su imali hipoteke s promenjljivom kamatnom stopom, a povećanja kamatnih stopa su „prouzrokovala ogroman pritisak na njihov budžet, jer su im plaćanja jednostavno rasla ludački“.
Dave Locke, 31, koji živi sa suprugom u Coquitlamu, BC, je potražio Fryovu pomoć kada su im kamate na stambenom kreditu dramatično skočile usred skupe renovacije.
Locke, koji radi kao posrednik u prometu nekretninama, ušao je na tržište nekretnina u mladosti nakon što je posle srednje škole radio u industriji nafte i gasa.
Na kraju je kupio kuću u Coquitlamu sa svojom suprugom Tarom, a zbog povećanja kamatnih stopa Banke Kanade na kraju su njihove mesečne rate kredita skočile za 40 posto.
Par je imao građevinski kredit kod svoje banke za finansiranje renoviranja, a kako su se kamatne stope povećavale, a cena građevinskog materijala rasla, Locke je shvatio da nešto mora dati, čak i sa njihovim relativno visokim zajedničkim prihodima.
Nesolventnost ili bankrot nisu bili opcije za par jer su želeli zadržati svoju imovinu, ali društvo za kreditno savetovanje uspelo je sklopiti dogovor sa svojom bankom da eliminiše kamatu na kredit za renoviranje.
„Još uvek plaćam celi iznos“, rekao je Locke. “Jednostavno ne plaćam nikakve dodatne kamate.”
Locke je rekao da su stres i stigma duga sramotni, “ali jednostavno nemam izbora”.
“Morate nekako progutati svoj ponos”, rekao je.
Grant Bazian, licencirani stečajni upravnik i predsednik MNP Ltd. u Vancouveru, rekao je da je video mnoge klijente kako “drže korak “, ali žive iznad svojih mogućnosti i često zaglave u ciklusu dugova s visokim kamatama od kredita do kreditnih kartica , slojevito na vrhu “smešnih” troškova stanovanja.
Bazian je rekao da verovatno ne postoji ” čarobni napitak” koji bi ublažio dugove mladih ljudi, a mnogi se susreću sa anksioznošću i sa drugim problemima oko mentalnog zdravlja.
Za računovođu Hoyesa u Ontariju, objavljivanje firme Joe Debtor studije svake godine je način da se ljudima da do znanja da nisu sami i da ih podseti na pravne mogućnosti da finansijski počnu iznova.
Hoyes je rekao da bi bila greška automatski kriviti milenijalce za njihove probleme s novcem jer “ne možete kriviti celu generaciju za to kako je špil naslagan protiv njih.”
“Ne morate nastaviti raditi na dva posla sledećih 20 godina,” rekao je. „Postoje legalni načini da eliminišete deo vašeg duga, i da, to privremeno šteti vašoj kreditnoj sposobnosti i to nije nešto što želite da uradite.”
SERBIANNEWS/CANADA
