Od danas je malo teže kvalifikovati se za stambeni kredit, jer je vlada podigla minimalnu finansijsku granicu koju mora ispuniti svako ko podnosi zahtev za kredit.
Ottawa je danas podigla nivo takozvanog “test stresa” za kredite, postavivši novi nivo na 5,25% ili dva puna procentna poena iznad kamatene stope onih što traže kredit, zavisno od toga što je veća brojka. To je rast od oko pola procentna poena u odnosu na prethodno stanje.
Stres test je pokrenut 2017. kako bi ohladio pregrejano tržište, test stres je minimalni prag koji mora ispuniti svako ko podnosi zahtev za stambeni kredit u Kanadi. Test, pozajmicu ne čini skupljom. Umesto toga, osigurava da će svi koji uzimaju kredit moći da je otplate ako stope porastu.
Trenutno nije teško pronaći petogodišnji kredit sa fiksnom kamatnom stopom od oko 2%, a zajmovi sa promenjivom kamatnom stopom se mogu naći još jeftinije.
Uprkos tim niskim stopama, pogled na brojke pokazuje koliki bi mogao biti udarac ukoliko bi se nešto promenilo u budućnosti. Trenutno, ako bi kupac želeo kupiti kuću koja košta 400.000 dolara i imao učešće od 100.000 dolara, trebao bi mu kredit od 300.000 dolara. Sa dva posto na uobičajeni 25-godišnji zajam, to bi kupca koštalo 1.270 dolara mesečno. Ali prema novim pravilima, zahtev za kreditom, bi bio testiran kao da je stopa bila 5,25 %. Na tom nivou, zajam bi kupca mesečno koštao više od 40%, što iznosi 1.788 dolara.
Iako je ta veća uplata samo teoretska, ako kupac ne bi mogao platiti tih dodatnih 518 dolara mesečno na osnovu visine dohotka, ukupnog duga i ostalih faktora, banka ne može pozajmiti novac. Ti kupci bi tada morali potražiti jeftiniji dom da bi prošli test. Učinak na tržište u celini je smanjenje broja kvalifikovanih klijenata u nadi da će se tržište ohladiti.
Tržište se hladi
Test otpornosti na stres stupa na snagu danas, ali već postoje znakovi da se tržište možda hladi čak i pre njegove primene, kaže James Laird, suosnivač web stranice za poređenje stopa ratehub.ca.
“To ne znači da je tržište stanova sporo, samo je sporije nego što je bilo u martu ove godine,” rekao je u intervjuu. “Bez obzira na ovu promenu pravila, mart 2021. verovatno će biti vrhunac u ovoj industriji.”
Kanadsko tržište nekretnina je zaokružilo veoma uspešnu godinu, kao nijednu do sada, u martu 2021. godine, jer je taj mesec bio prvi od 12 meseci od kada se računa početak pandemije, kada je prodaja kuća usporila na nivo puzanja, zbog neizvesnosti. Ali tokom proleća, leta i na jesen, potražnja Kanađana rasla je pod raznim karantinskim blokadama povezanim sa COVID-om, palila je vatru na stambenom tržištu, što je dovelo do skoka do kraja 2020 godine.
Prosečna cena kanadskog doma prodanog u martu iznosila je 716.828 dolara, što je rast za više od 30% u godinu dana. To je bio najveći godišnji rast ikad zabeležen.
April je obično jači mesec za prodaju kuća od marta, ali Laird je rekao da su se tržišta przizemila malo u aprilu 2021. Cene su i dalje snažno rasle u odnosu na prošlu godinu, ali tržišta su usporila jer su kreatori ove politike učinili za hlađenje tržišta nekretnina.
Testiranje otpornosti na mogućnost plaćanja, čini se da će stvari još više ohladiti, smanjujući kupovnu moć u proseku za oko 5%, smatra Laird. I kaže da, iako potencijalni kupci mogu gunđati zbog isključenja, dugoročno gledano, možda će biti dobra vest za sve, ako cene kuća opadnu.
“Ono što su kreatori politike imali na umu bilo je usporiti brzo uvećavanje vrednosti koje vidimo u celoj zemlji.” on je rekao. “Dugoročno, to zapravo olakšava ulazak kupaca na tržište.”
To je sigurno perspektiva za Neil Pettit po tom pitanju. Zajedno sa verenicom Amandom Garant, Pettit traži dom u Windsoru,ON, gde i žive. Ali oni trenutno ništa ne rade po tom pitanju, nakon što su izgubili više nadmetanja za kuće, iako su svaki put ponudili znatno iznad tražene cene.
“Gubimo ponude za 100.000 dolara,” rekao je u Neil. “Mislim, nemamo šanse.”
Oboje imaju dobra primanja i uštedeli su veliku svotu novca za učešće, pa su rekli da novi stres test verovatno neće uticati na njih. Bez obzira na to, drago im je kada vide,da se vlada umešala.”Možda se nećete naći u kući koju sebi možete priuštiti nakon što se podigne ta kamata”, rekao je Pettit. “Dakle, mislim da iz moje perspektive to ima smisla da vlada malo povuče polugu.”
Iako par i dalje želi kupiti svoj dom, oni ne žure s tim, neće tražiti grozničavo.
“Zaista smo oprezni kada smo tražili da se uverimo da je to u rasponu našeg budžeta,” rekao je Pettit.
SERBIANNEWS/CANADA
