19.4 C
Vancouver
Naslovna Blog Stranica 598

Predstoji mi obnavljanje stambenog kredita – šta da radim sada?

0

Kamatne stope su jako porasle. Svi to znamo. Kuda će to otići, ne znamo, ali ja svakako imam svoje mišljenje. Ali teško pitanje s kojim se treba suočiti je, šta učiniti sa svojom hipotekom, posebno ako sada predstoji obnova?

Da sam u ovoj poziciji, ili bih tražio najbolju kamatnu stopu na petogodišnju hipoteku s promenjivom kamatnom stopom ili bih se prebacio na kreditnu liniju za vlasnički kapital (HELOC), i tražio bih ili zaključavanje dugoročno u nekom trenutku 2024. ili 2025. ili bih prešao na petogodišnju varijabilnu stopu.

Da bismo započeli proces donošenja odluka, pogledajmo koje su trenutne stope. Iako ovo nisu nužno najbolje stope, evo nekih pristojnih stopa za one sa neosiguranom hipotekom (uglavnom se odnosi na one koji ne plaćaju naknade za osiguranje Kanade za hipoteku i Housing Corp.).

1-godišnji fiksna: 7,1 posto

2-godišnja fiksna: 6,7 posto

Fiksno na 3 godine: 6,3 posto

4-godišnja fiksna: 6,1 posto

5-godišnja fiksna: 5,9 posto

5-godišnja varijabla: 6,9 posto (prime minus 0,3)

Kreditna linija stambenog kapitala: 7,2% (prime)

Fiksno naspram varijabilnog

Tokom godina, hipoteke sa varijabilnom kamatnom stopom su uopšteno davale bolji povraćaj od hipoteka s fiksnom kamatnom stopom. Jedno istraživanje Mošea Milevskog, profesora finansija na Univerzitetu York u Torontu, pokazalo je da bi kanadskim vlasnicima kuća bilo bolje ići sa varijabilnom hipotekom u gotovo 90 %  između 1950. i 2000. godine.

Od 2000. godine takođe je bilo jasno da su hipoteke sa promenljivom stopom za mnoge rezultirale nižim troškovima kamata. Ovo ima smisla jer plaćate premiju za to što znate tačno kolika će vaša stopa biti u određenom vremenskom periodu – bezbrižno.

U malom broju slučajeva kada je hipoteka s fiksnom kamatnom stopom bila bolja, to je bilo u periodu pre rasta kamatnih stopa. Kao što znamo, hipoteka s fiksnom kamatnom stopom koja je bila zaključana oko 2020. na dva procenta na pet godina je prilično dobro u današnjem svetu. S druge strane, u periodu pre pada kamatnih stopa, hipoteka sa varijabilnom kamatnom stopom će verovatno biti najbolja opcija.

Kao i svaki finansijski izbor, deo odluke je zasnovan na vašoj ličnosti i sklonosti riziku. Ako znate da želite sigurnost i ne želite da rizikujete, onda je petogodišnja hipoteka s fiksnom kamatnom stopom vrlo verovatno najbolja opcija za vas bez obzira na to gde se nalazimo u ciklusu kamatnih stopa. Možda se to neće pokazati kao najbolja finansijska odluka, ali mogućnost planiranja budžeta oko određenog plaćanja za pet godina može biti vredna za nečiju udobnost.

Moje je mišljenje da finansijska istraživanja pokazuju da su hipoteke sa varijabilnom kamatnom stopom obično bolja finansijska odluka, i verujem da smo u periodu pre pada kamatnih stopa. Velikih 6 banaka se slažu. Njihov cilj za bankovnu stopu do kraja 2024. je za 0,75 do 1,5 procentnih poena niži nego danas. Verujem da će Banka Kanade verovatno značajno sniziti stope tokom 2024. Na osnovu ovoga, predložio bih onima koji su spremni da preuzmu rizik da danas pogledaju opciju varijabilne stope.

5 godina ili kraće

Na osnovu tržišta obveznica i krivulje prinosa, tržište nam govori da očekuje pad kamatnih stopa u narednih nekoliko godina. Gledajući trenutne brojke inflacije, trendove zaposlenosti i sveukupni rast, verujem da je to ta slika, koja bi Kanadskoj banci trebalo dati razlog da pauzira povećanje kamatnih stopa, ta koja bi trebala izazvati pad stopa u 2024.

S obzirom na ovo gledište, ne bih želeo da se zaključam na petogodišnju fiksnu hipoteku od 5,9 posto. Mislim da će ova stopa biti niža za godinu dana i mnogo niža za dve godine. Problem je u tome što jednogodišnja fiksna hipoteka od 7,1 posto ne zvuči baš zabavno, pogotovo ako sam zabrinut za novčane tokove.

Da sam uzeo jednogodišnju hipoteku od 7,1 posto na iznos od 500.000 dolara sa periodom amortizacije od 25 godina (koristim amortizaciju od 25 godina za sve svoje analize ovde), moje mesečne uplate bi bile 3.533 dolara. Samo ovo bi me moglo naterati da pogledam dugoročnu hipoteku, je tako velika mesečna uplata značajno utiče na moj ukupni budžet.

Međutim, kada biste mogli da upravljate tom isplatom, u suštini biste pokvarili ratu, jer kada biste godinu dana kasnije zaključali četvorogodišnju hipoteku od 5,55 odsto, što je oko 0,55 procentnih poena niže od onoga što možete dobiti danas. Sa tom četvorogodišnjom hipotekom, mesečne uplate bi bile 3.019,59 dolara, dakle prilično niže.

Ako bih morao da nagađam, možda ćete videti četvorogodišnju hipoteku od možda 4,8 odsto godišnje. Imajte na umu da su petogodišnje stope porasle za više od 3,5 procentnih poena u poslednje dve godine. Da li zaista mislimo da je nerealno da se u narednoj godini smanji stopa na četvorogodišnje hipoteke za 1,3 % ?

U tom scenariju, ako ste zaključali jednogodišnju hipoteku od 7,1 posto, a zatim zaključali četverogodišnju hipoteku od 4,8 posto (mesečna rata bila bi 2.807,72 dolara), za razliku od jednostavnog zaključavanja na pet godina po 5,90 %, a neto uticaj bi bio sledeći:

Ukupne isplate tokom pet godina bile bi $177.166,70  u odnosu na $190.162,35, ili otprilike $13.000 manje. Na kraju pet godina, glavnica bi bila isplaćena 52.899,37 dolara u odnosu na 51.453,45 dolara, tako da se isplatilo 1.446 dolara više, i dok je potrošeno 13.000 dolara manje.

Na kraju krajeva, ono što je važno je vaša tolerancija na rizik i vaš pogled na kamatne stope. Da sam išlao na hipoteku s fiksnom kamatnom stopom, mogao bih razmisliti o tome da uzmem na godinu dana, a zatim da se zaključam na duže od godinu dana. Naravno, da sam davao hipoteku sa fiksnom kamatnom stopom.

HELOC naspram 5-godišnje varijabilne stope

Razlozi zbog kojih bih verovatno tražio da sada premestim celu svoju hipoteku na HELOC jesu taj što ne želim ništa da zaključam po današnjim stopama i želim značajnu fleksibilnost. Drugi razlog za HELOC bi mogao biti taj što bi u vreme većih otplata hipoteke, bilo koji način da se smanje troškovi gotovinskog toka od interesa.

Uzmimo primer od 500.000 dolara i pronađimo HELOC na vrhuncu, 7,2 posto. To znači mesečni trošak od otprilike $ 3.000. Iako ne bih otplaćivao glavnicu, to možda nije moja briga broj 1 u vreme visoke inflacije i skučenih budžeta. Ako kamatne stope padnu, HELOC plaćanja će takođe pasti. Istovremeno, ako se tržište promeni, možemo videti veće popuste na petogodišnje hipoteke sa varijabilnom kamatnom stopom.

Pre nekoliko godina, ne samo da je primarna kamatna stopa bila niža, već su mnoge od ovih hipoteka bile čak niže, kao primarna stpa od – 1,1 posto. Danas je dobra stopa primarna – 0,3 posto.

Ako ste skloni riziku ili mislite da će kamatne stope nastaviti rasti, odaberite najbolju petogodišnju fiksnu stopu koju možete. Međutim, ako ste voljni da preuzmete malo rizika i mislite da će kamatne stope pasti, pokušao bih da ostanem fleksibilan i izložen varijabilnim stopama što je duže moguće i odlučio bih se za HELOC u ovom trenutku.

Dobiti dobru kamatnu stopu

Zato koristite hipotekarne brokere i poželjno partnerstvo sa bankom, kada tražite hipoteku za sebe ili neko od svoje dece. To radite jer je dobro da klijent bude informisan o dostupnim cenama i da barem ima opciju za najbolje bankarske tarife.

Ključ nije u tome da jednostavno potpišete zahtev banke za obnovu kredita, jer to obično nije  i najbolja cena koju vam mogu ponuditi.

SERBIANNEWS/CANADA

Doktorka jela borovnice svakog dana: Koje promene je primetila

0

Doktorka opšte prakse, koja je stekla sertifikat za savetovanje o prehrani i prevenciji dijabetesa, odlučila je jesti borovnice nedelju dana uzastopce, a na kraju tog razdoblja za The Healthy je otkrila blagodeti toga voća.

Borovnice nisu samo ukusne već su i izuzetno zdrave. Bogate antioksidansima, vitaminima i vlaknima, borovnice su moćan saveznik vašeg srca, tela i kože.

Šolja dnevno ovog voća može smanjiti rizik od srčanih bolesti, dijabetesa i regulisati težinu. Stručnjaci preporučuju sveže, sirove i organske borovnice za maksimalne prednosti.

Eksperimentišući s njima nedelju dana, doktorka Patricia Varakalo osetila je pozitivne promene u energiji, koži i probavi. Tokom tog perioda jela je organske borovnice, stavljajući ih u razna jela. Takođe, jela je preporučenu dozu pune šolje borovnica dnevno.

“Do kraja nedelje osećala sam suptilno, ali neosporno poboljšanje svog zdravstvenog stanja. Ne sećam se kada sam imala stabilniji nivo energije. Još prijatnije iznenađenje bila je sveža i sjajna koža. Moja probava? Dobra kao i obično”, kaže doktorka za The Healthy.

Ipak, istakla je da u poboljšanju opšteg zdravlja bitnu ulogu nisu igrale samo borovnice, već i povećana pažnja prema zdravim navikama uopšte. Bez obzira na to, borovnice zaslužuju svoje mesto u svakodnevnoj rutini svih nas, zaključuje Varakalo.

Postignut dogovor o minimalcu, detalji sledeće nedelje

0

Predstavnici sindikata, poslodavaca i Vlade postigli su danas dogovor o povećanju minimalne zarade, ali će konkretni detalji biti saopšteni 7. septembra, nezvanično saznaje RTS.

Nova runda razgovora o povećanju minimalne zarade od januara održana je danas.

Tokom današnjih pregovora, nije izgledalo da će predstavnici sindikata, poslodavaca i Vlade doći do kompromisa.

Međutim, kako RTS nezvanično saznaje, dogovor o povećanju minimalca je postignut, ali će konkretni detalji biti saopšteni 7. septembra.

Posle današnjeg sastanka oglasio se samo ministar finansija Siniša Mali na društvenim mrežama.

“Očekujemo da početkom septembra bude poznat i tačan iznos minimalne zarade, ali to će svakako biti najveće procentualno povećanje u istoriji. Važno je da to povećanje bude balansirano, kako bismo održali punu zaposlenost. Zahvaljujem se poslodavcima i sindikatima na konstruktivnom dijalogu”, objavio je Mali.

Pučisti u Gabonu imenovali šefa Republikanske garde za „predsednika tranzicije”

0
Printscreen

Vojska Gabona koja u toj afričkoj zemlji danas pučem došla na vlast, imenovala je komandanta elitne Republikanske garde Brisa Oligvija Nguemu za “predsednika tranzicije”, saopšteno je preko državne televizije.

Državni udar je izveden gotovo odmah po objavljivanju rezultata predsedničkih izbora na kojima je treći mandat osvojio predsednik Ali Bongo Ondimba čiji je otac Gabonom vladao 41 godinu.

Ondimba, protiv koga je 2019. godine pokušan državni udar, sada je, kako su saopštili pučisti, u kućnom pritvoru, a drugi ljudi iz vlasti uhapšeni su pod raznim optužbama.

U najnovijem saopštenju, pročitanom na televiziji, navodi se da je šef Republikanske garde general Oligui Nguema Bris “jednoglasno imenovan za predsednika Komiteta za tranziciju i restauraciju institucija” to jest za “predsednika tranzicije”.

Saopštenje je pročitao jedan oficir u pratnji najviših predstavnika svih rodova gabonske vojske.

Nije precizirano koliko će trajati tranzicija sa vojskom na čelu.

U prethodnom saopštenju je rečeno da su “sve institucije raspuštene – Vlada, Senat, Narodna skupština, Ustavni sud”.

Vojska je pozvala stanovništvo na smirenost i navela da potvrđuje svoju privrženost “poštovanju obaveza Gabona prema međunarodnoj zajednici”.

Nekoliko minuta psle jutrošnjeg saopštenja da je Bongo ponovo pobedio na izborima sa 64,27 odsto osvojnih glasovaa, u centru glavnog grada Librvila začula se pucnjava. Kasnije se desetak uniformisanih vojnika pojavilo na državnoj televiziji i objavilo da su preuzeli vlast.

Masa ljudi izašla je na ulice grada kako bi proslavila kraj Bongove vladavine, pevajući državnu himnu zajedno sa vojnicima.

Francuska premijerka Elizabet Born rekla je danas: “Pomno pratimo situaciju u Gabonu”, a SAD su izrazile zabrinutost zbog izbijanja puča.

Gabon je član naftnog kartela OPEK, sa proizvodnjom od oko 180.000 barela sirove nafte dnevno, što ga čini osmim najvećim proizvođačem nafte u podsaharskoj Africi. Ta zemlja sa dva miliona stanovnika nekadašnja je francuska kolonija.

Odbojkašice Srbije pobedile Češku 3:1

0

Srbija je u polufinalu Evropskog prvenstva. Posle sporijeg starta, potpuno su zagospodarile terenom svetske šampionke i savladale Češku sa 3:1 (24:26, 25;17, 25:11, 25:14).

Meč je počeo u 20 časova posle trećeg seta rezultat je 2.1  za Srbiju Prvi set dobile su Čehinje rezultatom 26:24 , a drugi Srbija 25:17, treći set je pripao našim odbojkašicama rezultatom 25:11

Pošto su Čehinje dobile prvi set, usledila  je ubedljiva igra aktuelnih vicešampionki za plasman u polufinale i duel protiv Holanđanki, koje su dan ranije savladale Bugarsku 3:0. Tijana Bošković sa 33 poena bila je najefikasnija, dok je Maja Aleksić osvojila 16 poena Polufinale je na programu u petak (20.30). U prvom polufinalu, od 17 sati, sastaće se Turska i Italija.

Đoković ubedljiv protiv Miraljesa

0
Novak Djokovic

Novak Đoković je u 20 časova po srpskom vremenu počeo meč drugog kola Ju-Es opena protiv Španca Zapate Miraljesa, s kojim se sastaje prvi put.

Posle 48 minuta nadmetanja Novak je, zahvaljujući dobijenom brejku u petom gemu, dobio set sa 6:4 protiv izuzetno motivisanog i žilavog Španca.

Za razliku od prvog seta, Novak u drugom igra ubedljivije. Miraljes je osvojio samo jedan gem. I u trećem setu Đoković je dominirao, dozvolio samo jedan gem protivniku i meč priveo kraju na ubedljiv način. 3:0 (6:4, 6:1, 6:1)

Novak Đoković je znao računicu pred početak US ovog turnira – jedna pobeda u Njujorku vraća ga na prvo mesto.

Lako je u prvom kolu savladao francuskog tenisera Aleksander Milera i sada se vratio na svetski vrh, tamo gde i pripada. Zvanično će biti prvi za dve nedelje, ali na uživo rang listi je već na vrhu i tako će ostati i posle Ju-Es opena.

U sledećem kolu biće srpski derbi: Đoković i Đere se sastaju.

Hrskava pileća krilca iz rerne

0
grilled meat with green vegetable on white ceramic plate

Nikad ih nije dosta. Totalno su hit, hrskava, ukusna, iznutra dovoljno sočna. 

Čak i kao grickalica uz časkanje s prijateljima su odlična.

Napravite i javite utiske.

Sastojci i priprema:

– oko 2 kg. krilaca

– 100 gr. brašna

– pola kesice praška za pecivo

– 1 kašičica suvog začina

– 2 kašičice sitne crvene paprike (ja stavljam ljutu)

– 1 kašičica soli

– pola kašičice belog luka u prahu

Sve sastojke izmešajte u činiji.

Krilca prosušite, posolite i umešajte u napravljenu mešavinu, složite na veliku tepsiju, neka ispod bude pek papir. Pecite u zagrejanoj rerni na 200 stepeni. Prvo 30 minuta, izvadite okrenite ih pa još deset-petnaest minuta. Prijatno

IZVOR: www.serpica.net

!http://www.serpica.net/2019/09/hrskava-pileca-krilca-iz-rerne.html#more

Šta se dešava u vašem telu ako svakog dana jedete sir?

0
grape fruit hanging near red rose

Sir je ukusna mlečna poslastica koja se često konzumira samostalno ili kao sastojak raznih jela, ali da li ste se zapitali kakve bi mogle da budu posledice svakodnevnog konzumiranja sira?

Eat This piše šta se dešava u vašem telu kad svakodnevno konzumirate ovaj mlečni proizvod.

Povećani unos kalcijuma: Sir je izvor visokokvalitetnih proteina i kalcijuma, ključnog za zdrave kosti. Istraživanja pokazuju da kalcijum ne samo da održava kosti već može i pomoći u prevenciji određenih vrsta raka, snižavanju krvnog pritiska, sprečavanju preeklampsije i može vam pomoći da održavate zdravu telesnu težinu.

Moguće smetnje s varenjem: Ako ste netolerantni na laktozu, sir može da izazve probleme s varenjem poput nadutosti, gasova i proliva.

Dobra vest je da je sir značajno manje bogat laktozom od mleka i jogurta. Tvrdi, zreli sirevi imaju najmanje laktoze i obično se dobro podnose u malim količinama.

Poboljšanje mikrobioma creva: Određene vrste sireva, poput čedra, mogu da pruže korisne probiotike koji podržavaju zdravlje crevnog sistema.

Potencijalno smanjenje rizika od bolesti srca: Iako je sir bogat zasićenim mastima, istraživanja sugerišu da konzumacija sira ne mora nužno da poveća rizik od bolesti srca.

Štaviše, jedno istraživanje objavljeno u časopisu Lancet, koje je uključilo 135.000 učesnika iz 21 zemlje, nije pronašlo nikakvu povezanost između unosa mlečnih proizvoda, uključujući sir, i rizika od bolesti srca ili većih koronarnih problema. U stvari, istraživanje je izvestilo da su osobe koje su unosile više od jedne porcije mlečnih proizvoda s punim ili niskim udelom masti dnevno imale smanjen rizik od bolesti srca, srčanog udara ili smrti od bolesti srca.

Podrška oporavku mišića nakon vežbanja: Sir je izvor proteina koji može pomoći u oporavku mišića nakon vežbanja.

Kontrola kalorijskog unosa: Treba paziti na količinu sira koju unosite jer je bogat kalorijama te ga je lako preterano konzumirati. Osigurajte da sir kombinujete s drugim zdravim namirnicama i sastojcima poput integralnih žitarica, sušenog voća, povrća i zelene salate.

Na kraju, sir može biti koristan dodatak uravnoteženom načinu ishrane, ali treba paziti na porcije zbog kaloričnosti i sadržaja zasićenih masti.

Kuvarica iz japanskog sela gde mnogi dožive preko 100 godina otkrila šta jedu

0

Toplo, tropsko ostrvo Okinava u Japanu je dom zapanjujućeg broja zdravih, srećnih i živahnih ljudi koji žive preko 100 godina.

Umesto toga, jedinstveni pristup hrani s Okinave datira stotinama godina unatrag, iz vremena kada je njihova grupacija ostrva bila deo kraljevstva Ryukyu, a hrana se smatrala lekom, prenosi Insider.

Kuvari s Okinave će vam najverovatnije reći da, za razliku od konvencionalne medicine, ne postoji jedinstveni tajni umak, niti jednostavna tableta za uzimanje. Umesto toga, postoji najmanje sedam ključnih namirnica koje pomažu u promovisanju zdravlja i dugovečnosti.

Ljubičasti batat – glavna namirnica

U 1950-im, kada je ostatak Japana preživljavao na ishrani od oko 50 odsto pirinča, Okinavljani su dobijali 67 odsto svojih dnevnih kalorija iz ljubičastog batata koji su zvali beni imo. Ovi “otporni na tajfune”, zdravi složeni ugleni hidrati puni su vlakana, kaže Buetner, i dolaze s više antioksidansa od borovnica.

Zeleno lišće duda

Mikaguni kaže da su listovi duda dobri za ublažavanje upale grla. Istraživanja pokazuju da lišće duda bogato hranjivim materijama takođe može da pomogne u borbi protiv upala i regulisanju šećera i holesterola u krvi.

Supa od lignje

Ova slana supa sadrži enzime, aminokiseline i hormone koji mogu da ojačaju imunitet i poboljšaju krvni pritisak. Mijaguni kaže da je to dobar način za “detoksikaciju”.

Morska trava asa

Morske alge pune su hranjivih materija, poput joda i antioksidansa koji održavaju naše ćelije zdravima. Stanovnici Okinave jedu ovu posebnu sortu kako bi se rashladili tokom vrućih dana, kaže Mijaguni.

Pelin

Listovi ove biljke imaju gorak ukus koji se dobro slaže sa svinjetinom i može da pomogne varenje.

Goja

Ova japanska gorka tikva, koja se ponekad naziva i gorka dinja, jedno je od omiljenih povrća na Okinavi za ubacivanje u jela koja se prže na tiganju. Goja je puna materija koje mogu da pomognu u snižavanju šećera u krvi, što bi moglo da objasni zašto Okinavljani tradicionalno imaju niže stope dijabetesa od ostalih Japanaca.

Okinavski tofu

Kao i drugi tofui, ovo je hrana bogata sojom koja je dobra za srce i može da pomogne u snižavanju holesterola. No, okinavski tofu daje još više proteina i zdravih masnoća nego drugi jer se sojino zrno cedi sirovo pre kuvanja umesto posle. Ovaj stil tofua zove se shima-dōfu, što znači “ostrvski tofu”, i vrlo je čvrst, jer se tradicionalno pravi s više slanog koagulansa nego tofu na kopnu.

Takođe, na njihovim tanjirima ima veoma malo mesta za crveno meso ili prerađenu hranu. Umesto toga, njihovi tanjiri su ispunjeni biljkama – hranom bogatom vlaknima i esencijalnim nutrijentima koja, osim što je ukusna, također štiti od kroničnih bolesti.

Novak oko 20 časova protiv Zapate

0

Novak Đoković svoj meč drugog kola na US openu odigraće u sredu oko 20 časova na stadionu Artur Eš.

Rival srpskom asu biće Španac Zapata Mirales, trenutno 76. igrač sveta. Biće to njihov prvi meč, a Novak ima naravno ulogu apsolutnog favorita.

Pre Srbina i Španca na centralni teren izaći će Ruskinja Andrejeva i Amerikanka Koko Gof. Njihov duel kreće tačno u podne.

Ukoliko pobedi Zapatu, Novak će u narednoj rundi na megdan ili Laslu Đereu ili Francuzu Gastonu.