Budući da su banke najavile da bi vlasnici kuća koji se bore u pandemiji COVID-19 mogli odložiti plaćanja hipoteke za najviše šest meseci, pitanje je više od milion Kanađana koji bi prihvatili ponudu.
No sa preopterecenim telefonskim linijama i web lokacijama koje ne mogu obraditi aplikacije koje se ocenjuju od slučaja do slučaja, mnogi vlasnici kuća koji traže odlaganje ili traže odgovore imali su malo uspeha.
Konfuzija vlada oko toga koje to uslove vlasnik kuće ispunjava za odlaganje, kako program funkcioniše, plaćaju li se kamate i hoće li odlaganje plaćanja uticati na kreditne rejting. Nažalost, s obzirom da se situacija svakodnevno menja, a zajmodavci prisiljeni da donose pravila u hodu, za većinu ljudi nije bilo moguće dobiti bilo kakve informacije.
Kako bi razjasnili neka od ovih pitanja,razgovarano je s pet hipotekarnih stručnjaka koji su nudili svoj uvid i savet o nekim često postavljanim pitanjima.
Da li bi odlaganje plaćanja hipoteke oštetilo moj kreditni rejting?
Sve dok se odgovarajući aranžmani postignu unaprijed, na vaš kreditni rezultat ne bi trebalo uticati. Atrina Kouroshnia, hipotekarni posrednik, kaže: „Ne mislim da će odlaganje plaćanja imati isti uticaj kao jer je to globalna pandemija i, posebno ako je vaš posao pogođen, vi ste doneli proaktivni izbor, najgore bi bilo samo preskočiti svoje isplate“, upozorava Kouroshnia.
Angela Calla, upozorava: „Ako propustite plaćanje bez sporazuma ili ga vaš zajmodavac ne odobri, to može uticati na vaš kreditni rejting i može znatno povećati troškove pozajmljivanja prilikom obnovljanja . “
Kako mogu doći do svog zajmodavca?
Za one koji pokušavaju napraviti takve aranžmane, ali imaju problema sa probijanjem rokova, Calla kaže da je važno dati vremena bankama. “Ako vam nije dospelo plaćanje u narednih pet dana , oni traže da odložite poziv u ovom trenutku. Preporučuje se adresa e-pošte ili neki zajmodavci imaju portale koje su stvorili kako bi im pomogli u tome. Pogledajte na veb lokaciji svog zajmodavca da li postoje ažuriranja. “
Alisa Aragon, preporučuje da prvo razgovarate sa svojim hipotekarnim posrednikom, ako ga imate. „Zajmodavci primaju ogromnu količinu poziva i vrlo je teško doći do njih. Ako ljudi imaju pitanja, najbolje je da razgovaraju sa svojim hipotekarnim stručnjakom, jer mi dobijamo informacije od većine zajmodavaca i možda bismo brže mogli odgovoriti na njihova pitanja. “
Trebam li podnijeti zahtev, i koji su osnovni uslovi za odlaganje?
Nakon što ste uspeli doći do svog zajmodavca, verovatno ćete dobiti odobrenje za plaćanje samo ako ste izgubili prihod zbog pandemije COVID-19, kažu brokeri.
Ako i dalje radite i možete priuštiti svoju hipoteku, ne pokušavajte odlagati. Ne samo da ćete verovatno gubiti vreme i previše napetih zajmodavaca, program bi se trebao koristiti samo kao krajnje rešenje. To je zato što će odlaganje plaćanja dugoročno koštati više novca.Podneti zahtev mogu samo oni koji trenutno ne mogu platiti hipoteku zbog izgubljenog prihoda od pandemije. “Program odlaganja je kreiran za vlasnike domova koji prolaze kroz finansijske teškoće zbog virusa COVID-19”, kaže Aragon. „Ako ste i dalje zaposleni i zarađujete, tada zajmodavci trenutno neće pomoći tim dužnicima. Ovaj program je za ljude kojima je stvarno potreban. “
Za one koji smatraju da ispunjavaju zahteve, vredi ih prijaviti, a svaka se aplikacija procenjuje u svakom pojedinačnom slučaju. „To zavisi i od zajmodavca“, dodaje Aragon. “Svaki zajmodavac ima svoje potrebe u pogledu onoga što se mora pružiti.”
Prema podacima Calla, iznajmljivači nekretnina neće dobiti odobrenje za odlaganje, čak i ako njihovi stanari ne mogu platiti kiriju zbog izgubljenog dohotka. „Odgađanja se trenutno ne odobravaju za iznajmljivanje [25. mart 2020]“, kaže ona. “Ako / kada jesu, doći će do dodatnih troškova za stanodavca, jednom utvrđenim.”
Jedno olakšanje za ljude koji iznajmljuju je, da stanari koji nisu u mogućnosti platiti kiriju zbog izgubljenog dohotka sada mogu podnijeti zahtev za novi dodatak za kiriju u iznosu od $ 500 koji će Vlada BC-a plaćati direktno njihovom stanodavcu putem BC Housinga, koji je najavljen za 25 april 2020.
Ako bih bio odobren, kako bi funkcionisalo odlaganje plaćanja hipoteke?
Ne grešite, odlaganje plaćanja hipoteke je hitna, privremena mera koja će vas dugoročno koštati, upozoravaju posrednici! Što duže odlažate plaćanje, to će vas više koštati, jer će se kamate plaćati po stopi vašeg ugovora tokom razdoblja odlaganja i biće sakupljene.
Kinch objašnjava, „Vaša plaćanja glavnice i kamate ne moraju biti izvršena u periodu od [do] šest meseci. Međutim, banke će prikupljati mesečne kamate i taj iznos dodati u vaš trenutni hipotekarni saldo. Nakon toga, nakon šestomesečnog odlaganja, imaćete veći hipotekarni saldo i vaša mesečna uplata će se u skladu s tim prilagoditi u nadoknadi. Dakle, ako danas zaustavite novčani tok, vi ćete to morati nadoknaditi za šest meseci. Da budemo jasni – ovo je ‘odlaganje’, a ne ‘odmor na kredit’. “
Kinchov kolega Jonathan Barlow dodaje: “Svaki zajmodavac će biti drugačiji u načinu kako se rukovode. One s dubokim džepovima mogu omogućiti odlaganje lagano, drugi mogu oblikovati plan otplate. Opet, to je neuređen prostor za zajmodavce, pa će im svi drugačije pristupiti. “
Calla kaže: „Odgovorni ste da platite odlaganje [kamate] na preostale uplate kod većine zajmodavaca. Zbog toga je odobren samo za one koji ne mogu izvršiti plaćanje zbog nedostatka finansijskih sredstava. Iznosi svakog meseca i ukupni kamatni troškovi razlikuju se na osnovu iznosa hipoteke, stope i preostalog roka. “
Što ako je moja hipoteka kod jednolinijskih zajmodavaca?
Kanadske velike banke, poznatije kao Big Six, kao i neke kreditne unije poput Vancity-ja, odmah su ponudile programe odlaganja plaćanja hipoteke onima kojima je to potrebno. No, mnogi kanadski vlasnici kuća imaju hipoteke s alternativnim hipotekarnim zajmodavcima, poznatim i kao jednolinijski zajmodavci. Dakle, nude li isti program odlaganja plaćanja?
Barlow kaže, „Jednolinijski zajmodavci takođe podržavaju program odlaganja, ali pošto su oni jedini davatelji usluga (samo hipoteke), njihova je novčana osnovica mnogo manja. Dakle, oni će biti puno teži da to ponude. Oni će sigurno postaviti mnogo više pitanja, ali verovatno ćete od njih dobiti i puno bolji plan i saradnju. “
Kao i kod svih vrsta hipoteke, za više informacija o odlaganju plaćanja potražite veb lokaciju svog zajmodavca i razgovarajte sa svojim hipotekarnim brokerom pre nego što budete dugo čekali na telefonske razgovor.
Srpski Poslovni Imenik
