Neke hipotekarne stope postaju jeftinije na užurbanom prolećnom tržištu nekretnina , ali stručnjaci kažu da ćete verovatno morati pregovarati o najboljoj mogućoj stopi.
Očekivanja da će Banka Kanade smanjiti kamatne stope negde ove godine već su smanjila stope na neke fiksne hipotekarne proizvode. Ove stope su vezane za tržište obveznica, koje može varirati na osnovu očekivanja o tome kuda će referentna stopa centralne banke dalje krenuti.
To je smanjilo stope ispod pet posto na neke trogodišnje i petogodišnje hipoteke sa fiksnom kamatnom stopom , prema komparativnom sajtu Ratehub.ca.
James Laird, ko-izvršni direktor Ratehub.ca, kaže da zajmodavci trenutno nude “oštre stope” jer se banke oslanjaju na hipotekarni posao kako bi ojačale svoje brojke jer je proleće tradicionalno frekfentije vreme na tržištu.
Zajmodavci bi takođe mogli ponuditi podsticaje za povraćaj novca i druge nagrade kako bi zasladili pricu vlasnicima kuća i potencijalnim kupcima koji traže cene kod brokera, kaže on.
„Ovo je doba godine kada zajmodavci daju sve od sebe“, kaže Laird.
“Oni se agresivno bore jedni sa drugima da postignu svoje ciljeve za ovu godinu. Dakle, potrošači bi svakako trebali kupovati i kontaktirati nekoliko različitih zajmodavaca, a verovatno će dobiti neke prilično jake ponude upravo sada.”
Istrazujte okolo!
Malo je verovatno da će Kanađani unapred dobiti najniže oglašene stope koje bi mogli videti na internetu od svojih zajmodavaca, kaže stručnjak za hipoteke iz Vancouvera Eitan Pinsky.
On kaže da ponekad postoji “mamac i prebacivanje” između najniže oglašene stope objavljene na web stranici zajmodavca i stvarnosti onoga što će potrošaču biti ponuđeno. Mnoge od tih stopa rezervisane su za osigurane hipoteke, na primer, što uopšteno znači nekretninu kupljenu uz učešće manje od 20 posto kupovne cene.
Dok bi zajmodavci mogli malo više raditi na tome da kupcu koji prvi put podiže kredit daju atraktivne kamate, oni koji obnavljaju hipoteku često će dobiti slabiju ponudu, kaže Pinsky. Umesto toga, očekujte nešto između objavljenih stopa na internetu i stvarne najniže stope koju su vam spremni dati.
“Kreditori vam nikada ne daju svoje najbolje cene unapred. Jednostavno, to je tako”, kaže on.
Ali Pinsky kaže da nikada nije vidio veću razliku između kamatnih stopa jednog zajmodavca na tržištu i drugih nego sada, s tim da neke banke nude trogodišnje fiksne hipoteke po 5,7 posto, dok druge nude ekvivalentne proizvode po 5,1 posto. To čini kupovinu okolo još važnijom, tvrdi on.
„U mnogim slučajevima, morate razgovarati sa profesionalcem za hipoteke da vidite da li je stopa koju vam vaš zajmodavac nudi konkurentna ili ne.”
Nakon što dobijete uporedivu stopu za termin koji tražite iz drugog izvora, Pinsky kaže da to možete doneti predstavniku vašeg postojećeg zajmodavca kako biste im dali priliku da je izjednače, nadmaše je ili izgube.
Osigurajte cenu ranije
Osim kupovine, stručnjaci savetuju da budete spremni s ponudom cena mesecima pre obnove ili planirane kupovine.
Profesionalac za hipoteku može vam osigurati kamatnu stopu 120 dana ili četiri meseca pre nego što je to potrebno.
Laird kaže da ovaj tampon može biti važan u slučaju da kamatne stope porastu dok tražite kuću, kao što se dogodilo prošlog proleća kada su se očekivanja promenila i Banka Kanade se vratila svom ciklusu povećanja kamatnih stopa u junu.
Ali za one koji obnavljaju kredit, on kaže da nema žurbe da se stvarno pokrene hipoteka po novoj ponudi. Osiguravanje stope kod profesionalca znači da je vlasnik kuće zagarantovan da neće platiti ništa više od onog prilikom obnove, ali ako tržište obveznica nastavi da se popušta i fiksne stope padaju još više, vlasnik kuće može osigurati nešto čak i jeftinije od svoje kamatne stope po datum njihovog obnavljanja.
„Zadržite kamatnu stopu što je pre moguće, i to ne znači nužno da ćete pokrenuti hipoteku“, kaže on.
“Tamo stoji kao vaša opcija da li ćete koristiti ili ne. A ako stope padnu između trenutka kada dobijete stopu zadržavanja i kada vam zaista treba hipoteka, dobićete još nižu stopu.”
Obično će vam zajmodavac poslati moguću stopu obnavljanja hipoteke pre isteka vašeg roka, ali Pinsky kaže da ne morate čekati ponudu banke da počnete kupovati. Kada banka pošalje svoju ponudu, vlasnik kuće može se pripremiti s boljom stopom kako bi ubrzao pregovore, kaže on.
Ako postojeći zajmodavac ne ispuni najbolju stopu brokera i vlasnik kuće odluči da promeni dobavljača prilikom obnavljanja, zajmoprimci bi trebali imati spremne izjave kao što su platni listovi i imovinska evidencija kako bi se ubrzao proces.
Laird kaže da se prolećno tržište nekretnina oblikuje kao prometno, s nekim potencijalnim kupcima koji nestaju sa strane usred dugo očekivanog ublažavanja hipotekarnih stopa.
Kao rezultat toga, neke nekretnine bi se mogle suočiti s ratovima nadmetanja zbog povećane potražnje, upozorava on. Potencijalni kupci bi trebali imati osiguranu i pri ruci cenu pre nego što počnu kupovati, tako da ako moraju brzo krenuti na pravu nekretninu, to mogu učiniti bez stresa.
„Budite dobro pripremljeni tako da kada pronađete savršen dom, znate tačno kako ćete ga finansirati“, kaže on.
SERBIANNEWS /CANADA
