Pre godinu dana, Melissa Walsh kaže da je policija uveravala nju i njenu porodicu da se takva prevara dogodila samo njima. Prevaranti su zamalo prodali kuću njenog starog strica u istočnom kraju Toronta, bez znanja porodice.
„Rečeno nam je da idemo dalje, da prebolimo to“, rekla je.
Ali ranije ovog meseca saopštenje policije u Torontu otkrilo je još jedan slučaj u kojem su prevaranti uspešno prodali stan, pre nego što su pravi vlasnici kuće saznali šta se dogodilo.
A sada se ispostavilo da su ta dva slučaja verovatno samo vrh ledenog brega.
CBC Toronto je saznao da nekoliko organizovanih kriminalnih grupa stoji iza ovih prevara s nekretninama — u kojima je uključeno najmanje 30 kuća u području GTA, bilo da je prodano ili stavljeno pod hipoteku bez znanja pravih vlasnika. Ta otkrića dolaze od privatne istražne firme koja radi za kompaniju za osiguranje vlasništva, kako bi pokušala doći do izvora prevare, koje osiguravajuce kompanije koštaju više miliona dolara.
“To je veoma mukotrpan proces da se pokuša shvatiti ko stoji iza toga”, rekao je Brian King, predsednik i izvršni direktor King International Advisory Group.
“Svesni smo da operišu četiri ili pet labavo organizovanih grupa u GTA.”
Firma trenutno istražuje četiri prevare u vezi s prenosom vlasništva širom GTA, gde je vlasništvo nad kućom ukradeno, najpre uz pomoć krađe identiteta. I postoje još najmanje 26 prevara sa stambenim kreditima, gde su krediti upisani na nekretninu bez pristanka i znanja pravog vlasnika.
“Posle ovoga što smo čuli, da se ovo dogodilo potencijalno preko 30 drugih porodica, teško ćemo okrenuti glavu”, rekla je Walsh. “Ne razumem zašto se o tome nije razgovaralo i ranije.”
Pored četiri tužbe koja King istražuje, tri druge osiguravajuće kompanije koje osiguravaju vlasnička prava u Kanadi, rekla su za CBC Toronto da su i oni takođe primili tužbe za prevaru, gde je imovina vlasnika kuće prodana bez njihovog znanja.
Karen Decker, viša potpredsednica za Stewart Title, rekla je da je kompanija imala “mnogo više od jednog” slučaja prodaje kuće bez pravog vlasnika kuće u GTA oblasti.
Kako šema obično funkcioniše
Pa kako se to zapravo događa? King kaže da organizovana kriminalna grupa počinje tako što traži nekretninu bez hipoteke u javnoj evidenciji imovine – ili nekretninu u kojoj je još uvek ostalo mnogo kapitala i mala svota otplate – kao metu.
Odatle, grupe koje na kraju dobiju lažna sredstva koriste ukradene lične karte i unajmljuju ” glumce ” da se predstavljaju kao stanari, kako bi dobili pristup kući, a drugi ” glumci ” se lažno predstavljaju kao vlasnici kuće, kako bi je stavili pod hipoteku ili prodali.
“Mnogo puta su to sitni kriminalci koji su plaćeni od 5.000 do 10.000 dolara da glume “, rekao je King. “Ljudi koji stoje iza prevara ne žele da budu izloženi.”
Ranije ovog meseca, policijska služba Toronta objavila je u saopštenje u kome traži pomoć javnosti u identifikaciji ovog muškarca i žene koje se traže u vezi s istragom o prevari.
Glumci, poput para koje je policija u Torontu pokušavala identifikovati putem saopštenja za javnost ranije ovog meseca , takođe se dele između kriminalnih grupa, prema Kingu, u zavisnosti od etničke pripadnosti osobe koja je potrebna da se lažno predstavlja kao vlasnik kuće.
Nakon toga, prodaja se dešava brzo, lažni vlasnici često prihvate prvu razumnu ponudu koju dobiju.
„U većini slučajeva, [oni su] veoma sofisticirani, novac se prebacuje sa lažnih bankovnih računa obično u roku od sedam dana“, rekao je King.
“Prilično brzo će se novac promeniti ili u kriptovalutu i premestiti, ili u zlatne poluge, a vrlo često će se odmah slati u inostranstvo van domašaja ovdašnjih vlasti.”
CBC Toronto se više puta obraćao policiji u Torontu za komentar, ali niko nije bio dostupan da govori o ovoj prevari.
King kaže da ovi slučajevi predstavljaju izazov za policiju jer, organizovane kriminalne grupe mogu istovremeno imati nekoliko nekretnina u pokretu u više jurisdikcija.
“U idealnom svetu, imali bismo neki način da koordiniramo akcije između različitih regionalnih i opštinskih policijskih odeljenja, kako bi oni bili vidljivi i veze mogle biti uspostavljene”, rekao je.
Kingova firma pokušava da uđe u trag kuda sredstva za prodaju nekretnine idu za klijente, i kaže da su uspeli da povrate novac u nekim slučajevima. Ali često osiguravajuća društva saznaju za prevaru kada je prekasno.
Budućnost osiguranja prava vlasništva mogla bi biti u opasnosti
U većini ovih slučajeva, stvarni vlasnik i kupac su zaštićeni od većine gubitaka nastalih prevarom, jer imaju osiguranje vlasništva.
Osiguranje štiti vlasnike kuća od lažnih potraživanja na njihovoj imovini i plaća pravne troškove za ponovno uspostavljanje prava nad vlasništvom nekretnine. Ako kupac nesvesno kupi kuću koja je lažno navedena, osiguranje bi ga takođe trebalo zaštititi. U takvim slučajevima, pravi vlasnik će verovatno vratiti svoj dom, a nesvesni kupac će dobiti svoj novac nazad.
Ali s obzirom da su prenos vlasništva i potraživanja u slučaju hipotekarnih prevara vrtoglavo porasla, osiguravač prava vlasništva John Rider brine o održivosti pružanja ovog proizvoda na dugi rok.
„Pošli smo od nule tih potraživanja, a sad ih imamo na desetine“, rekao je Rider, viši potpredsednik Chicago Title Insurance Company u Kanadi.
“U Kanadi posluju četiri ovakve osiguravajuće kompanije i procenjujemo da je u celoj industriji potrošeno oko 200 miliona dolara, a verovatno i više, u tužbama za prevaru u poslednje dve i po godine.”
Chicago Title Insurance Company je od kraja 2019. godine primila više od 80 zahteva za hipotekarne prevare — uglavnom iz GTA i područja metro Vankuvera. Ostala tri osiguravača prava vlasništva dele sličnu zabrinutost – u vezi sve većeg broja prevara u vezi sa hipotekama i prenosom vlasništva u poslednjih nekoliko godina.
“Vidimo visok nivo sofisticiranosti u ovoj oblasti, nivo koji nikada ranije nismo videli”, rekla je Daniela DeTommaso, predsednica kompanije za osiguranje FCT. “Sve je vrlo organizovano.”
Rider želi videti da vlada pojača standarde oko verifikacije ličnih dokumenata za profesionalce – tako da se ne oslanjaju samo na lične karte – u ovakvim vrstama transakcija.
“U suprotnom će [vlada] otkriti da će imati puno građana, koji mole za pomoć jer su izgubili pravo na svoje domove”, rekao je.
SERBIANNEWS/CANADA
