Sanjate o prevremenom penzionisanju koje bi vam omogućilo da putujete i uživate u slobodnom vremenu sa prijateljima i porodicom?
Finansijska nezavisnost i prevremeno penzionisanje (skraćeno FIRE) je rastući pokret za vredne radnike orijentisane na ciljeve, koji žele otići u penziju ranije od tradicionalnog doba i postići finansijsku nezavisnost.
Danas ću istražiti poreklo FIRE formule i navesti korake da je implementirate u svoj život, kako biste bolje razumeli šta podrazumeva prevremeno penzionisanje.
Kanađani se sve kasnije penzionišu
Trenutna srednja starosna granica za odlazak u penziju u Kanadi je 64,9 godina, prema statističkom zavodu Kanade. Godine 1998. srednja starosna granica za odlazak u penziju bila je 60,8 godina. To znači da, dve decenije kasnije, prosečni zaposleni Kanađanin mora raditi 4,1 godinu više pre nego što se penzioniše u odnosu na početak veka.
Zahvaljujući napretku medicinske tehnologije, ljudi žive duže nego ikad, a stogodišnjaci (ljudi stariji od 100 godina) su starosna grupa koja najbrže raste. Ipak, ako imate 60 godina, verovatno pomalo zavidite ljudima koji su u vašim godinama otišli u penziju kasnih 1990-ih, dok je pred vama još 5 godina rada.
Poreklo formule FIRE
S obzirom na povećanje prosečne starosne granice za odlazak u penziju, logično je da bi se neki hteli pobuniti i kreirati plan za odlazak u penziju pre 65. godine.
Osnovni principi FIRE-a uključuju štedljiv život, maksimiziranje štednje i strateška ulaganja za stvaranje dovoljnog pasivnog prihoda koji pokriva troškove života bez potrebe za aktivnim zapošljavanjem. Na ovaj način zaista možete uživati u penziji.
Pokret FIRE nastao je u Sjedinjenim Državama i stekao je popularnost početkom 1990-ih. Na nju je u velikoj meri uticala knjiga Joea Domingueza i Vicki Robin “Your Money or Your Life”, koja je ponudila putokaz koji čitaoci trebaju slediti za postizanje finansijske nezavisnosti kroz pažljivo trošenje i štednju
Kako implementirati FIRE za prevremenu penziju
Lepota FIRE formule je u tome što zaista nije komplikovana. Međutim, to će zahtevati kratkoročna odricanja na vašoj strani, a možda ćete naići na potpuno drugačiji način života od svojih vršnjaka u 20-im i 30-im godinama.
Evo koraka koje ćete morati slediti da biste započeli s implementacijom FIRE-a u svoj život kako biste lakše otišli u prevremenu penziju.
Korak 1: Procenite svoju finansijsku situaciju
Započnite procenom vašeg trenutnog finansijskog zdravlja. Izračunajte svoje ukupne prihode, troškove i postojeću ušteđevinu. Odredite svoju stopu štednje i odredite područja u kojima možete smanjiti troškove.
Sve ovo će vam pomoći da postavite svoju finansijsku osnovu, tako da možete početi da premošćujete jaz između mesta na kojem se nalazite i mesta na kojem želite biti.
Sa jasnim ciljem u glavi, garantovano ćete ispuniti svoja očekivanja. Osim toga, imati veliki cilj prema kojem radite, olakšaće vam da ostanete motivisani za FIRE način života, čak i kada biste možda hteli odustati.
Korak 2: Kreirajte plan štednje i ulaganja
Zatim ćete hteti razviti sveobuhvatan plan koji uključuje agresivne strategije štednje i pametne izbore ulaganja.
Ciljajte da uštedite značajan deo svog prihoda, idealno 50% ili više. Međutim, umesto da pustite svoj novac na tradicionalnom štednom računu, želećete ga rasporediti u sredstva i investicije koje povećavaju novčani tok, kao što su:
-
ETF-ovi
-
Nekretnine
-
GICs
-
Štedni računi sa visokim kamatama
Osim toga, preporučujem da povećate svoje doprinose na račune s povoljnijim porezima, kao što su TFSA ili First Home Savings Account, pre korištenja tradicionalnog investicionog računa (gde ćete morati platiti porez na kapitalnu dobit).
Korak 3: Uvedite štedljiv život u svoj životni stil
Jedan od najefikasnijih načina da postignete svoje štedne i investicijske ciljeve je da preispitate svoj životni stil i način na koji trošite svoj novac. Što štedljivije živite, manje ćete novca potrošiti na dnevne troškove i brže ćete moći odvojiti novac za ulaganje u sredstva koja donose prihod.
Nakon što dovršite prvi korak i procenite svoju trenutnu finansijsku situaciju, moći ćete videti potpunu sliku o tome koliko trošite na dnevnoj, sedmičnoj i mesečnoj bazi.
Ono što je najvažnije, moći ćete da razlikujete neophodne troškove od onih nepotrebnih, kao što su:
-
Ručavanje po restoranima
-
Trka sa najnovijom tehnologijom svake godine
-
Kupovina skupe dizajnerske odeće i obuće
-
Zabava
-
Osiguranje/finansijska plaćanja za vozila sa prekoračenjem budžeta
Otkrio sam da je jedan od najefikasnijih načina da se brzo uštedi više novca smanjenje obroka van kuće i noćnih provoda u kupovini pića i plaćanju računa.
Samo pripremanjem obroka za ručak umesto u restoranu, možete uštedeti preko 100 dolara sedmično, 400 dolara mesečno i preko 5000 dolara godišnje. Ako pretpostavite prosečan godišnji prinos od 7 posto, ovih 400 dolara ušteđenih/uloženih svakog meseca može narasti na 67,105 dolara u jednoj deceniji.
Korak 4: Izgradite više izvora prihoda
Ako želite istinsku finansijsku slobodu, nikada se ne želite osloniti na jedan jedini izvor prihoda. Ako bi se nešto dogodilo tržištu, vašem poslu ili jednom konkretnom poslu, to bi moglo pokvariti sve vaše planove.
Zbog toga je važno pokušati izgraditi više izvora prihoda.
Iako možete započeti samo s jednim izvorom prihoda (tj. vaš trenutni posao ili posao), važno je da svoju novostečenu ušteđevinu koristite za ulaganje u više izvora prihoda.
Najlakši način da to učinite je jednostavno da uložite svoju ušteđevinu u vremenski testirani ETF koji nudi pouzdan povračaj tokom vremena. Mogli biste se uključiti i u žurku koja koristi vaše veštine kako bi vam pomogla da zaradite više. Na primer, jedan od mojih nastavnika u osnovnoj školi bio je sjajan gitarista i pevač, i vikendom bi nastupao u lokalnim pabovima i restoranima za dodatni novac.
Takođe biste mogli razmisliti o kupovini kuće ili više stanova za iznajmljivanje ili pokretanje/ulaganje u mali biznis ili uslugu koja ne zahteva vašu pažnju s punim radnim vremenom (iako to može biti rizičnije).
Koliko prevremeno penzionisanje može uticati na poreze
Jedna važna stvar koju ćete morati uzeti u obzir ako odete u prevremenu penziju je kako će to uticati na vaše poreze. Čak i ako se rano povučete sa svog posla, i dalje ćete tehnički zarađivati prihod od svojih investicija i svih poslova koje ste pokrenuli.
To znači da ćete i dalje plaćati poreze i nakon odlaska u penziju, s izuzetkom povlačenja sa određenih računa sa povlašćenim porezom.
Ako vam je potrebno više smernica da vidite da li ste na pravom putu za penziju, razmislite o savetovanju s profesionalnim finansijskim savetnikom ili planerom. Oni će moći da rade s vama kako bi vam pomogli da kreirate finansijsku mapu puta, tako da možete postići svoje ciljeve.
Na kraju, zapamtite da penzionisanje ne znači uvek da morate prekinuti sav svoj posao. Za mnoge je odlazak u penziju jednostavno vreme za početak rada na hobijima i strastvenim projektima.
SERBIANNEWS/CANADA
